为老人购买出国旅游的医疗保险，你需要重点关注医疗和救援保障，同时要仔细核对年龄限制、既往病史等特殊条款。以下我为你整理了详细的选择要点、产品对比及注意事项。
核心保障项目选择要点
鉴于老年人的身体状况和境外就医的高昂费用，以下五项是挑选保险时需要优先关注的核心保障。
1. 医疗保障 (最高优先)
· 建议额度：对于医疗费用昂贵的欧美国家，建议医疗保额不低于30-50万人民币；若前往美国，保额应尽量选择100万人民币或更高。部分产品为高龄人群提供高达100万的医疗保额。
· 关键点：首选覆盖“突发性疾病医疗”的产品，并能扩展承保部分心脑血管、高血压、糖尿病等老年常见慢性病的“急性发作”。
2. 紧急医疗救援 (最高优先)
· 重要性：对于突发重症，救援服务至关重要。应包含医疗运送/送返、遗体送返。
· 建议额度：选择保额充足，最好在50万以上且无明确上限的产品。
3. 医疗直付服务 (高度推荐)
· 核心优势：省去自行垫付高额费用、回国后再报销的繁琐和资金压力。在保险合作的网络医院可直接结算。
4. 承保年龄与保额限制
· 年龄限制：市面上多数产品承保年龄上限可达70-85周岁，少数可达90周岁。
· 保额打折：部分产品会对71周岁及以上老人的身故保额进行一定比例（如50%）的给付限制。投保时需留意条款。
5. 特殊条款 (既往症)
· 一般情况：绝大多数境外旅行险不保障投保前已存在的疾病（既往症）。若老人有稳定可控的慢性病，应优先选择可承保其“急性发作”的产品。
· 注意事项：投保时务必如实告知健康状况，否则可能被拒赔。
主流产品横向对比
为了方便你快速了解，以下是几款符合老年人需求、支持医疗直付功能的市场主流产品信息。
利宝寰球通境外旅行险
· 医疗保障/直付：30万 / 支持
· 紧急救援：50万
· 承保年龄：28天-85周岁
· 产品特点：提供全球医疗网络直付服务。71岁及以上被保险人，身故保额按50%给付。
安联安行万里
· 医疗保障/直付：最高100万 / 支持（视计划）
· 紧急救援：额度“无限制”
· 承保年龄：60天-85周岁
· 产品特点：医疗和救援保额非常高，适合对医疗保障有极高要求的家庭。生效时间为投保后第3日零时，需提前购买。
平安境外旅行险 (腾讯微保)
· 医疗保障/直付：最高100万 / 支持（住院垫付）
· 紧急救援：涵盖全球226国，服务网络广
· 承保年龄：0-85周岁
· 产品特点：支持“群投保”功能，方便为家庭统一购买。返回境内后30天内因该次事故的后续治疗仍可报销。
美亚万国游踪全球完美计划
· 医疗保障/直付：40万 / 不支持
· 紧急救援：150万
· 承保年龄：1-80周岁（依计划）
· 产品特点：紧急救援保额高，且承保滑雪、潜水等热门运动。所有保额对高龄人员均不打折。
购买与理赔关键提醒
1. 尽早购买：建议至少提前1-2周购买。这不仅能规避“保障空窗期”，部分产品提前购险还有价格优惠。
2. 覆盖完整行程：保险期间必须完全覆盖从出发离家到归家进门的所有时间，建议前后各多买一天。
3. 备齐理赔材料：如在国外就医，务必保留所有病历、诊断证明、费用明细和收据原件，最好是中英文版本。这是理赔的关键依据。
4. 第一时间联系救援：遇到重大伤病，立即拨打保险卡上的全球救援电话，由救援机构安排就医和结算，切勿自行处理。
一份实用的投保清单
购买前，你可以对照这份清单进行检查：
· 基础信息：已确定目的地国家、出行具体日期和天数。
· 保障核心：医疗保额（尤其是突发疾病）符合目的地医疗消费水平。
· 特色需求：已确认产品是否覆盖“医疗直付”和“紧急医疗运送”。
· 年龄与病史：老人的年龄在承保范围内；如涉及慢性病，已筛选可承保其“急性发作”的产品。
· 条款阅读：已仔细阅读免责条款，了解对高龄老人、高风险国家等的特殊规定。
· 保单备份：已将电子保单打印或保存至手机，并告知国内亲友，记下了救援电话。
总结来说，为老人选购境外旅游险，核心在于“高医疗保额、强救援服务、保既往症急性发作”。你可以根据老人的具体年龄、健康状况和旅行目的地，对照上面的产品特点进行选择。
